Comprometidos, Protegidos, Preparados: Consejos de Planificación Patrimonial para Parejas No Casadas

Cada vez más parejas están construyendo relaciones profundas y duraderas sin contraer matrimonio. Ya sea por elección, circunstancias o principios, muchos estadounidenses optan por no casarse, pero no por ello dejan de comprometerse. Los datos indican que las normas culturales relacionadas con el matrimonio en Estados Unidos han cambiado significativamente en las últimas décadas. Considere lo siguiente:

• El número de parejas no casadas en Estados Unidos se triplicó con creces entre 1996 y 2018, pasando de 6 millones a 19 millones.^[1]
• Entre los adultos de 30 años o menos, el 12 por ciento vivía con una pareja no casada en 2019, en comparación con el 5 por ciento en 1995.^[2]
• El porcentaje de hogares en EE. UU. encabezados por parejas casadas en 2024 (47 por ciento) fue el segundo más bajo desde que la Oficina del Censo de EE. UU. comenzó a registrar el estado civil en 1940.^[3]

Sin embargo, la ley no ha evolucionado al mismo ritmo que las relaciones modernas. Si usted y su pareja deciden no casarse, deben contar con un plan patrimonial adaptado a su situación particular. Sin un plan patrimonial, su pareja generalmente no tendrá autoridad legal para tomar decisiones por usted si sufre una lesión o queda incapacitado (incapaz de manejar sus propios asuntos), ni para heredar sus bienes tras su fallecimiento. Morir sin un plan patrimonial —lo que se conoce como morir intestado— significa que la ley estatal determina quién recibe sus bienes. Estas leyes rara vez contemplan a parejas no casadas de larga duración, lo que hace esencial crear un testamento o fideicomiso para garantizar que se respeten sus deseos y proteger a su pareja.

Fideicomisos en Vida Revocables

Un fideicomiso en vida revocable le permite establecer instrucciones claras sobre cómo se administrarán y distribuirán sus bienes: durante su vida, mientras esté en pleno uso de sus facultades, si queda incapacitado y no puede gestionar sus asuntos, y después de su fallecimiento. Mientras esté en buen estado de salud, usted suele ser el fiduciario y puede utilizar los bienes como lo haría normalmente. Si queda incapacitado, el fiduciario sucesor que usted haya designado puede intervenir sin necesidad de acudir a los tribunales. Tras su fallecimiento, el fideicomiso establece cómo se distribuirán los activos, evitando a menudo la sucesión y manteniendo la privacidad.

Aunque los fideicomisos suelen ser más costosos de crear que el testamento tradicional, sus beneficios no pueden replicarse fácilmente con otras herramientas. En general, un fideicomiso suele ser la opción más sólida y puede constituir la base de un plan patrimonial integral, especialmente para parejas no casadas.

Testamentos

Un testamento es una herramienta que le permite indicar qué ocurrirá con sus bienes al fallecer. También le permite designar a una persona —conocida como albacea o representante personal— para encargarse de ejecutar sus deseos. Si tiene hijos menores, también puede nombrar un tutor para ellos en este documento. Sin embargo, un testamento no cubre la gestión de sus asuntos en vida ni en caso de incapacidad y debe pasar por el proceso de sucesión, lo que puede ser más lento, público y costoso.

Un tipo especial de testamento, conocido como testamento “pour-over”, actúa como una red de seguridad para transferir cualquier activo no incluido en su fideicomiso al momento de su fallecimiento.

Designaciones de Beneficiarios

Muchas cuentas, como planes de retiro o pólizas de seguro, permiten designar beneficiarios que recibirán automáticamente los fondos al fallecer. Es importante revisar periódicamente estas designaciones para asegurarse de que reflejen sus deseos actuales.

Dependiendo de su situación, también puede designar un fideicomiso como beneficiario para mayor control sobre la distribución de los activos.

Poderes Notariales y Directivas Anticipadas

La planificación para la incapacidad es una parte esencial del plan patrimonial. Sin documentos adecuados, sus seres queridos podrían tener que acudir a los tribunales para obtener autoridad legal. Para evitarlo, considere:

• Poder notarial médico: permite designar a alguien para tomar decisiones de salud
• Poder notarial financiero: permite designar a alguien para manejar asuntos financieros
• Directiva anticipada: establece sus deseos sobre atención médica al final de la vida
• Autorización HIPAA: permite acceso a su información médica

Asegurando su Futuro en Conjunto

Ya sea que lleven décadas juntos o estén comenzando su vida en pareja, es importante definir cómo desean protegerse mutuamente. ¿Quién tomará decisiones por usted si no puede hacerlo? ¿Quién heredará sus bienes? ¿Cómo evitar que la ley ignore a la persona más importante en su vida? Crear o actualizar su plan patrimonial le permite asegurar que sus deseos se cumplan y que su pareja esté protegida.

Nuestros experimentados abogados de planificación patrimonial pueden ayudarle a diseñar una estrategia adecuada. Llámenos en Bowman Law Firm para programar una consulta privada.

[1] Mike Schneider, Unmarried partners in US have tripled in 2 decades, AP News (Sept. 24, 2019), https://apnews.com/article/848605aad88a418c9b606c0f745ae33f.

[2] Juliana Menasce Horowitz et al., The landscape of marriage and cohabitation in the U.S., Pew Rsch. Ctr. (Nov. 6, 2019), https://www.pewresearch.org/social-trends/2019/11/06/the-landscape-of-marriage-and-cohabitation-in-the-u-s/.

[3] How has marriage in the US changed over time?, USAFacts (Feb. 11, 2025), https://usafacts.org/articles/state-relationships-marriages-and-living-alone-us/.